Купи сейчас плати потом тинькофф

По прогнозам исследовательской и консалтинговой компании Grand View Research, в 2021-2028 годах объем мирового рынка услуг BNPL будет расти в среднем на 22,4% в год. Allied Market Research, в свою очередь, ожидает, что глобальный рынок услуг BNPL достигнет $4 трлн к 2030 году со среднегодовым темпом роста в 45,7% с 2021 по 2030 год, сообщает представитель Shares со ссылкой на статистику».

Содержание
  1. BNPL-сервисы: чем оплата покупок по частям отличается от рассрочки
  2. Что такое BNPL-сервисы
  3. Как работают «Долями» и «Сплит»
  4. Зачем компании запускают BNPL-сервисы
  5. Международный опыт
  6. Отличия BNPL от рассрочки
  7. Перспективы сервиса
  8. «Тинькофф банк» запустил рассрочку на покупки без кредита и процентов: в чём подвох новой схемы?
  9. Некредитная доля
  10. Кто платит за покупку?
  11. Плюсы сервиса
  12. Спорные моменты
  13. Бэнкинг по-русски: Сервис “Долями” – “Совесть” от Тинькофф или подмена понятий.
  14. Тинькофф” запустил сервис оплаты покупок в интернет-магазинах по частям
  15. Теперь о возможных подводных камнях (IMHO):
  16. – Читаем внимательно отдельные пункты самого «рамочного договора присоединения»:
  17. «Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки. ру
  18. Как это работает?
  19. Как платить долями — личный опыт
  20. В чем подвох?
  21. Что в итоге?
  22. Как устроена рассрочка от «Тинькофф»
  23. Что случилось
  24. Как платить «Долями»
  25. Чем сервис отличается от рассрочки
  26. Плюсы и минусы для покупателей
  27. Как работает один из лидеров рынка — шведский сервис Klarna
  28. Два примера разумного использования сервисов BNPL
  29. В чём выгода банка
  30. Выводы

BNPL-сервисы: чем оплата покупок по частям отличается от рассрочки

В 2021 году на российском рынке появились новые сервисы оплаты покупок, которые позволяют делать это постепенно, но без выдачи кредита. РБК Тренды выяснило, что такое услуги BNPL и есть ли у них будущее в России

Что такое BNPL-сервисы

В России аналогичный сервис запустили два крупных игрока: Тинькофф и Яндекс. Услуга BNPL или «Купи сейчас, заплати потом» дословно переводится с английского как «Купи сейчас, заплати потом». Это услуга, позволяющая оплачивать покупки в Интернете равными долями за короткий промежуток времени. При этом покупатели не подписывают кредитный договор с банком и не платят дополнительные комиссии.

Изначально сервисы BNPL появились в Европе и США, на российский рынок они вышли в 2021 году. В апреле Тинькофф Банк Акции первым запустил такой сервис в России. С ним оплату покупки можно разделить на четыре равные части: первые 25% средств будут списываться с карты сразу после покупки товара, остальные три четверти будут списываться с карты покупателя каждые две недели до полной оплаты. В конце августа на Яндексе появился аналогичный продукт — сервис «Сплит». Также позволяет разделить покупку на четыре части и оплачивать 25% стоимости каждые две недели.

Как работают «Долями» и «Сплит»

Для покупателя процесс оплаты Акциями не сильно отличается от оплаты картой:

При совершении покупки на сайте магазина-партнера необходимо указать ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Связанные магазины или продукты указаны на сайтах сервисов. Далее необходимо оплатить четверть покупки картой любого банка или с привязкой к Apple Pay и Google Pay; последующие платежи будут автоматически вычтены. Если на карте недостаточно средств, покупателю придет напоминание о пополнении счета. Вы можете отслеживать график платежей и статус платежей с помощью приложения «Акции», специально созданного для Android и iOS. Покупатель заключает договор с «Акциями», которые имеют отдельное юридическое лицо. Сервис перечисляет всю стоимость покупки магазину на следующий день.

По словам представителя сервиса, количество партнеров Акции постоянно растет: к ней уже подключились такие магазины, как Puma, Trajectory, Respect, Razor и др. в ближайшее время ожидается появление в сети нескольких крупных партнеров, в том числе торговых площадок. Стоимость услуги для каждого продавца определяется индивидуально.

«Сплит» пока доступен небольшой части пользователей и только для покупок у продавцов через службу доставки Яндекс. Маркет, но список партнеров будет постепенно расширяться. Хотя продавцы могут использовать Split бесплатно, в будущем с них будет взиматься комиссия.

Вы можете разделить платеж на части от 1 тысячи до 30 тысяч рублей, но лимит может измениться. Сервис доступен в веб-версии Яндекс. Маркета и в приложениях для iOS и Android, а механизм оплаты аналогичен Акциям».

Поскольку «Сплит» не является банковским продуктом, заемные средства предоставляет «Яндекс». «Мы напомним пользователю, что приближается время следующего платежа. Если вы систематически не отвечаете, платеж может быть списан с другой карты, которая привязана к аккаунту в Яндексе. Если пользователь умышленно не будет соблюдать правила сервиса, он больше не сможет пользоваться Split», — сообщил РБК Trends представитель компании.

Зачем компании запускают BNPL-сервисы

    Со стороны покупателей Тинькофф увидел просьбу упростить процесс покупки в кредит/рассрочку и более «честные» способы оплаты, — поясняет представитель Акции». Для магазинов услуги BNPL могут помочь увеличить среднюю стоимость заказа, привлечь больше клиентов и увеличить продажи, говорит представитель Shares: «У Puma средний чек на 79% выше при оплате акциями, чем при оплате картами». Для компаний и банков услуги BNPL выгодны с точки зрения привлечения новых клиентов (юрлиц) и повышения лояльности, а также получения комиссионного дохода от продавцов и получения штрафных санкций в случае несоблюдения условий оплаты клиентами, говорит Константин Бородулин, директор банковских рейтингов в NRA. Еще одна причина, по которой Тинькофф и Яндекс запустили такие продукты, — увеличение конверсии продаж в электронной коммерции, которая быстро растет, отмечает руководитель отдела исследований финансового центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея: «Кроме того, для Тинькофф Банка это может помочь стать возможностью продавать более удобный и качественный пакет услуг для торгово-сервисных предприятий».

Международный опыт

В настоящее время основными игроками на рынке BNPL являются Afterpay, PayPal, Affirm, Klarna, Splitit, Sezzle, Perpay, Openpay, Quadpay и LatitudePay. Один из самых известных игроков, шведская компания Klarna, имеет 90 миллионов активных пользователей в 17 странах, совершая около 2 миллионов транзакций в день. В конце сентября стало известно, что на этот рынок вышла международная платежная система Mastercard с программой рассрочки Mastercard Installments. Компания рассчитывает запустить продукт в первом квартале 2022 года в США, Австралии и Великобритании.

Отличия BNPL от рассрочки

    «Акции» и «Сплит» не являются кредитным продуктом. «Покупатель не заключает кредитный договор, как это обычно делается в процессе получения кредита или рассрочки. Поэтому данные о покупке никак не влияют на кредитную историю покупателя и не передаются в Бюро кредитных историй», — пояснил представитель Acciones». И услуги BNPL, и программы рассрочки бесплатны для покупателей; В обоих случаях комиссии и проценты не взимаются. Но срок возврата заемных средств в услугах BNPL значительно короче, чем в программах рассрочки. По словам представителя Shares, услуги BNPL идеально подходят для сегментов с низкой и средней проверкой, где люди не готовы покупать в кредит. При этом покупателю не нужно для этого копить деньги, а можно сразу купить товар. Однако дорогие товары таким способом купить нельзя, добавил он. Используя BNPL, покупателю не нужно заключать кредитный договор или тратить время на получение платежной карты рассрочки, которая будет действовать при покупке у определенных партнеров. При этом магазина, в котором работает сервис BNPL, может не быть в списке партнеров, еще одно отличие отмечает Инна Солдатенкова, главный эксперт отдела анализа банковских услуг «Банки. ру. В отличие от кредита или кредитной карты, в данном случае кредитоспособность клиента не оценивается. В противном случае это могло бы сказаться на росте долговой нагрузки населения, однако данные программы ограничены и имеют ограничения как на максимальную стоимость товаров, так и на количество действующих активных программ. Еще одно отличие заключается в том, кто и как платит за услугу. В классической рассрочке платежи обычно скрыты под высокие проценты на случай просрочки платежа. В POS-кредитах (кредиты на товары, которые выдаются в магазине) часто платит торгово-сервисная компания. Для услуг BNPL структура финансирования может отличаться. Кроме того, они часто предлагаются как часть более крупного пакета продуктов или экосистемы, например, с расчетным или классическим счетом для покупок. Это позволяет им быть бесплатными или очень дешевыми для продавцов, надеющихся продавать другие более прибыльные финансовые продукты, такие как текущие счета.

Перспективы сервиса

В условиях дальнейшего роста цифровизации такие услуги будут все больше привлекать внимание покупателей. BNPL имеет три категории потенциальных пользователей:

Покупатели, обычно совершающие небольшие покупки в интернет-магазинах и имеющие достаточный и стабильный уровень дохода. Большинство из них — миллениалы и поколение Z. Покупатели, у которых нет карты рассрочки или кредитки, либо уже исчерпавший лимит, но при этом уверенные, что скоро получат доход и смогут вовремя расплатиться. Покупатели, которым нужно срочно что-то купить, но не хотят оформлять кредит или микрокредит.

По словам Бородулина, дальнейшая популярность BNPL будет зависеть от роста количества магазинов-партнеров, запуска этих программ в оффлайн-зоне, наличия положительных отзывов пользователей, а также устранения возможных технических неполадок, например, трудности с возвратом товара.

До сих пор аудитория таких сервисов в России невелика. Например, карты рассрочки есть у 2% россиян, возможный рынок услуг BNPL, скорее всего, не больше. При этом основная карта, то есть самая используемая, есть у 1% держателей карт, а кредитная карта у 5%. Согласно статистике, которую приводит Кривошея, большинство людей используют дебетовые карты, причем 93% держателей карт отмечают ее в качестве основной. «Это хорошо отражает отношение людей к личным финансам. Даже при наличии возможности разбить платеж на несколько частей большинство россиян, скорее всего, просто не выберет этот вариант. Крупные покупки, где склонность людей к дроблению платежей может быть выше, не являются основанием для трат россиян.

По прогнозам исследовательской и консалтинговой компании Grand View Research, в 2021-2028 годах объем мирового рынка услуг BNPL будет расти в среднем на 22,4% в год. Allied Market Research, в свою очередь, ожидает, что глобальный рынок услуг BNPL достигнет $4 трлн к 2030 году со среднегодовым темпом роста в 45,7% с 2021 по 2030 год, сообщает представитель Shares со ссылкой на статистику».

Однако 1 ноября 2021 года Банк России выпустил информационное письмо, предупреждающее участников финансового рынка о недопустимости участия в подобных рассрочках. По мнению ЦБ, отсутствие оформленного в установленном законом порядке кредитного договора «ухудшает положение потребителей», так как сервисы не информируют заемщиков об общей стоимости кредита, процентной ставке и вероятности перевода задолженности перед третьими лицами, в том числе перед коллекторами. Представитель Acciones ответил, что компания все еще изучает письмо и его применимость к своей службе. Яндекс не контролируется финансовым регулятором и от комментариев отказался. По мнению экспертов, речь идет не о запрете данного вида услуг, а о регулировании этой отрасли.

Отличие от обычной рассрочки в том, что вам не нужно заключать кредитный договор с продавцом или банком. Плата за акции беспроцентная. Для покупки необходимо внести первоначальный взнос – 25% от стоимости товара. Остаток суммы будет списываться каждые две недели на карту. Если на карте нет денег, банк пришлет уведомление.

«Тинькофф банк» запустил рассрочку на покупки без кредита и процентов: в чём подвох новой схемы?

Обычно, когда речь идет о срочной покупке, вариантов немного: кредитная карта, кредит, микрокредит или рассрочка. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, но объединяет их одно: покупка производится в кредит. По сути, вы не чувствуете права собственности на активы, пока не выплатите долг кредитору. Тинькофф Банк нашел решение и предлагает оплачивать покупки в рассрочку без кредитного договора и процентов. Схема выглядит удобной, но есть непонятные моменты.

Некредитная доля

Тинькофф Банк запустил сервис «Акции», который позволит оплачивать покупки в магазине-партнере равными долями в течение шести недель.

Остальные платежи вы можете произвести в течение 6 недель. Фото: tinkoff. ru.

Отличие от обычной рассрочки в том, что вам не нужно заключать кредитный договор с продавцом или банком. Плата за акции беспроцентная. Для покупки необходимо внести первоначальный взнос – 25% от стоимости товара. Остаток суммы будет списываться каждые две недели на карту. Если на карте нет денег, банк пришлет уведомление.

Кто платит за покупку?

Покупатель заключает договор с компанией-поставщиком. Он вносит свои 25% от покупной цены, остальную часть суммы поставщик-посредник платит ассоциированному магазину. Точка продажи получает полную стоимость покупки в течение 1-3 дней.

В течение 6 недель покупатель возвращает деньги не магазину, а компании-поставщику. Посредник зарабатывает за счет процента, который он получает с каждой покупки.

Тинькофф Банк, со своей стороны, не является продавцом или провайдером. Финансовая организация развивает сервис Stock и оказывает техническую поддержку покупателям и продавцам.

Плюсы сервиса

Главное преимущество в том, что вам не нужно заключать кредитный договор. При просрочке кредитная история клиента не ухудшается.

Проценты соответственно тоже не начисляются. Рассрочка аналогична льготному периоду по кредитной карте, рассказали Ъ эксперты, только короче. Обычно грейс-период составляет 50-100 дней, а сервис Stock — 42 дня.

Вы должны оплатить первый взнос: 25% от покупки. Фото: dolyame. ru.

В сервисе нет ограничений на возврат покупок, вы можете вернуть один товар из корзины или все. Отдельно регистрироваться на сервисе не нужно — платформа автоматически регистрирует покупателя по номеру телефона. А чтобы совершить следующую покупку, нужно ввести смс-код.

Оплатить покупку можно картой любого банка, это не обязательно должна быть карта Тинькофф. Принимаются дебетовые, кредитные, виртуальные карты, платежи через Apple или Google Play.

Комиссия за использование рассрочки и оплаты отсутствует – покупатель платит ровно столько, сколько стоит товар.

Сейчас через сервис можно покупать товары от Puma и Dinomama. ru, скоро присоединятся Rive Gauche, Respectm Authentical love, Streetball и Sneakerhead.

Спорные моменты

Непонятно, какие санкции грозят покупателю, если он не оплатит покупку в полном объеме. В случае оплаты и кредита начисляются штрафы и пени, а в случае с «Акциями» кредитный договор не подписывается.

Если нет процентной ставки по рассрочке и кредитному договору, это не значит, что вы не можете платить. В техподдержке Тинькофф ответили, что если у клиента нет денег на привязанной карте, у него есть два дня, чтобы пополнить счет. После этого за каждый день просрочки взимается пеня в размере 0,1% от причитающейся суммы.

То есть если вы должны 3000 рублей, то штраф в сутки будет 300 рублей. За одну неделю накопится 1700. И если он не заплатит за 30 календарных дней, то Тинькофф вправе потребовать от клиента досрочно погасить задолженность в полном объеме.

Другой вопрос – законность схемы оплаты. Эксперты “Ъ” считают, что, поскольку компания-поставщик предоставляет покупателю рассрочку платежа за товар, она фактически предоставляет кредит. Но у провайдера нет лицензии на кредитование физических лиц.

Кроме того, иногда бывает завышена цена товара в рассрочку. С помощью сервиса «Акции» совершается покупка на сайте магазина-партнера, но до сих пор существует практика завышения цены на товары в рассрочку.

Для совершения покупки необходимо указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Потом можно оплатить четверть покупки картой – последующие платежи будут списаны автоматически. Вы можете отслеживать график платежей и статус платежей с помощью приложения Shares, специально созданного для Android и iOS.

Бэнкинг по-русски: Сервис “Долями” – “Совесть” от Тинькофф или подмена понятий.

Тинькофф” запустил сервис оплаты покупок в интернет-магазинах по частям

Тинькофф запустил первый в России сервис коллективных платежей «Акции», с помощью которого клиенты смогут оплатить заказ в интернет-магазинах равными долями в течение шести недель. Об этом говорится в сообщении банка,

Сервис позволит разделить стоимость покупки на четыре равные части. Для получения заказа достаточно оплатить всего 25% его стоимости. Остальные три четверти будут списываться с карты клиента каждые две недели до полной оплаты.

Для совершения покупки необходимо указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Потом можно оплатить четверть покупки картой – последующие платежи будут списаны автоматически. Вы можете отслеживать график платежей и статус платежей с помощью приложения Shares, специально созданного для Android и iOS.

При этом услуга не требует заключения кредитного договора. Для интернет-магазинов оплата «Акциями» увеличивает средний чек покупки и средства зачисляются на счет продавца в полном объеме в течение 1-3 дней после покупки.

Об этой новости написали основные экономические СМИ: «Ведомости», «Форбс», «Коммерсантъ», «Известия» и др

Теперь о возможных подводных камнях (IMHO):

– Договор заключен с компанией формально не относящейся к ТКС-Банку, у которой нет даже лицензии, но и соответствующих ОКВЭД (хотя это наверное можно оформить) – полный отчет по компании тут –

– Читаем внимательно отдельные пункты самого «рамочного договора присоединения»:

3.5.TCS имеет право:
3.5.2. Отказать Покупателю в подтверждении Заказа без объяснения причин.

3.5.3. Привлекать третьих лиц для исполнения настоящего Соглашения и/или конкретного Распоряжения без уведомления об этом Клиента
.

7.2. В случае нарушения Клиентом какого-либо денежного обязательства в течение срока, предусмотренного настоящим Соглашением, ТКС вправе потребовать от Клиента уплаты штрафа в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы нарушенного обязательства за каждый день просрочки оплата.

7.4. В случае нарушения Клиентом срока уплаты (совершения) любого Платежа за период, превышающий 30 (тридцать) календарных дней, ТКС вправе предъявить Клиенту требование о полной досрочной оплате Задолженности по соответствующий приказ. (в этом случае условия Платежей по указанному Распоряжению признаются изменившимися и наступающими) в срок, указанный в указанном требовании ТКС). Запрос на полное досрочное списание Задолженности может быть направлен ТКС в пользу Клиента через Личный кабинет Клиента.
Клиент обязуется оплатить Задолженность в соответствии с указанным требованием ТКС
.
11.4. ТКС имеет право изменить условия настоящего Соглашения, уведомив Заказчика о любом из положений пункта 10.3 настоящего Соглашения не позднее, чем за день до дня внесения соответствующих изменений. При этом по умолчанию указанное уведомление Клиента осуществляется путем размещения новой версии Соглашения в Системе.

Дополнительно Клиент дает согласие МФК, Банку и АО «Тинькофф Страхование», ОГРН 1027739031540, на получение кредитного отчета в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ, по любой кредитной истории бюро для проверки сведений о Клиенте, оценки его кредитоспособности, формирования Банком предложений по кредитным и иным банковским продуктам, а также для принятия решения о заключении с ним договоров с Банком и с указанной страховой компанией.

11.9. TCS вправе передавать (переуступать) свои права и/или обязанности по настоящему Соглашению и Заказам третьим лицам. ТКС вправе по своему усмотрению без согласия Заказчика уступать третьим лицам права (требования) в связи с любым денежным обязательством Заказчика перед ТКС по настоящему Соглашению.

Есть, конечно, и минусы у услуги «шеринг». Основная из них заключается в том, что рассрочка доступна только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания статьи оплата за «Акции» действовала только у двух партнеров, еще пять находятся на подходе. Однако можно не сомневаться, что Тинькофф в скором времени расширит свою партнерскую сеть, так как на данный момент с ней работает около двухсот магазинов по кэшбэк-программам. Но сам факт, что рассрочка не распространяется на офлайн-покупки, конечно, сильно ограничивает покупателей. Ведь на ту же обычную кредитную карту можно покупать продукты не только в интернете, но и в любом магазине. В то же время практически для всех кредитных картбеспроцентный период начинается от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка по «Акциям».

«Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки. ру

дмитрий веретенников, автор финансового канала злоний вкладчик, основатель сети центр эйнштейна

Первый сервис BNPL в России: так амбициозный Тинькофф представил свой новый финансовый проект. Расшифровка аббревиатуры BNPL интересна и понятна, пожалуй, только банковским маркетологам, остальные даже не будут ломать голову над этим кроссвордом. Суть новой услуги полностью отражает ее название – «Акции». «Акции»: потому что за покупки предлагается оплачивать акции, то есть вносить платежи в рассрочку. “Ну что тут нового? Обычная рассрочка”, – скажете вы. И будете неправы. Дело не в кредите, кредитной карте или карте рассрочки. “Фишка” “Акций” в том, что можно платить за свои покупки в интернет-магазинах любой картой абсолютно любого банка и получайте беспроцентную рассрочку, без необходимости получения какого-либо предварительного разрешения от банка. Вы как всегда платите картой, а вам автоматически дают рассрочку.

Как это работает?

Плата за покупку делится на четыре равные части – доли, каждая из которых составляет 25% от стоимости покупки:

Процентов, комиссий, сборов и прочих банковских сборов нет вообще. Сейчас, конечно, все вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма Тинькофф есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте выигрывает не у покупателей, а у продавцов, то есть магазинов, где совершаются покупки.

Как платить долями — личный опыт

Никаких технических проблем с рассрочкой у меня не возникло. Зашел на сайт “В акциях”, оттуда перешел на сайт магазина-партнера, оформил товары, при оплате выбрал вариант “Оплата акциями”. После этого вы ввели свое полное имя, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Я получил код подтверждения от «Акций», после его ввода вы считается заключившим клиентское соглашение с «Акциями». Затем идет прямая оплата товара. Я специально расплачивался картой не Тинькофф Банка, а другого банка; кстати, вы даже можете оплатить с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay. Проблем с оплатой не было. Мне тут же пришло сообщение, что через две недели потребуется повторный платеж. График всех платежей можно посмотреть в приложении Действия. Там же можно сменить карту, с которой будут автоматически списываться платежи. В приложении в любой момент можно закрыть всю задолженность или внести запланированный платеж досрочно. В целом все работает и технических недостатков я не обнаружил. Очень удобно, что можно расплачиваться картами любого банка. Это позволяет варьировать карты в зависимости от суммы возврата покупки. Допустим, вы оплачиваете в рассрочку обувь по одной карте и спорттовары по другой, так как возмещение по этой категории выше по этой категории. Получается два в одном: рассрочка и максимальная компенсация, а на спорттовары по другому, так как компенсация по этой категории выше. Получается два в одном: рассрочка и максимальное возмещение. и на спортивные товары, по другой, так как возмещение по этой категории выше. Получается два в одном: рассрочка и максимальное возмещение.

В чем подвох?

Есть, конечно, и минусы у услуги «шеринг». Основная из них заключается в том, что рассрочка доступна только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания статьи оплата за «Акции» действовала только у двух партнеров, еще пять находятся на подходе. Однако можно не сомневаться, что Тинькофф в скором времени расширит свою партнерскую сеть, так как на данный момент с ней работает около двухсот магазинов по кэшбэк-программам. Но сам факт, что рассрочка не распространяется на офлайн-покупки, конечно, сильно ограничивает покупателей. Ведь на ту же обычную кредитную карту можно покупать продукты не только в интернете, но и в любом магазине. В то же время практически для всех кредитных картбеспроцентный период начинается от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка по «Акциям».

Поэтому «Акции» — это не альтернатива, а дополнение к кредитной карте. Другое дело, что банк все равно должен одобрить вашу кредитную карту и установить кредитный лимит, и вам не нужно проходить какие-либо проверки кредитоспособности в Действиях.

Второй недостаток – оплата акций бесплатна только при своевременном внесении необходимых платежей. Если вы задержите платеж или вовсе перестанете платить, вас ждет довольно суровое наказание: за каждый день просрочки вам будет начислена пеня в размере 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% в год: ставка очень и очень высокая, даже по самым дорогим кредитам. Этот «милый» нюанс скромно умалчивается на сайте «Акции», но если поковыряться в клиентском соглашении, то можно найти информацию.

Также почему-то не спешат информировать потенциальных клиентов «Акции» об очередном ограничении. В процессе подтверждения покупки выяснилось, что в рассрочку включены товары на сумму не более 30 000 рублей. Кроме того, у вас одновременно может быть только два взноса, причем вместе, а не каждый по отдельности, они не должны превышать порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что магазины, участвующие в проекте, также могут устанавливать минимальный лимит покупки. Так, для партнера рассрочка «Акции» предоставляется только на товары на сумму от 4000 рублей и выше. И в этом плане «Акции», кстати, проигрывают тем же кредиткам.

Что в итоге?

Резюме таково: если список связанных магазинов и лимит покупки вас устраивают, смело используйте Actions. Цена товара не увеличивается из-за рассрочки, и комиссии за пользование услугой действительно нет. Самое главное, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не получить драконовские штрафы.

В случае просрочки платежа Тинькофф может потребовать неустойку в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки, говорится в договоре.

Как устроена рассрочка от «Тинькофф»

Тинькофф запустил в России новый вид оплаты товаров, аналогичный рассрочке, — сервис «Акции». Воспользоваться опцией могут держатели карт любого банка. Тинькофф предлагает им получить одежду и косметику уже при оплате 25% стоимости заказа, а остальную сумму перечислить позже. Рассказываем, как работает новый сервис, в чем его плюсы и минусы.

Что случилось

Тинькофф запустил сервис «Акции», организованный по принципу «купи сейчас, заплати потом» — купи сейчас, заплати потом (BNPL). В России аналогов услуги нет; за границей по такому же принципу работают Affirm, Klarna, Afterpay, PayPal с программой Pay In 4 и другие.

Новая услуга заключается в оплате товаров в рассрочку. Сначала покупатель перечисляет четверть суммы и получает товар. Остальное оплачивается через полтора месяца: 25% от стоимости каждые две недели. В этом случае продавец сразу получает полную стоимость товара.

Оплату «Акции» предполагается подключить к магазинам одежды, обуви, косметики, аксессуаров — товаров народного потребления, которые не продаются в кредит или в рассрочку.

Как платить «Долями»

Оплачивать покупки «Акциями» можно только в магазинах-партнерах проекта и только при заказе онлайн. При этом оплатить можно картой любого банка, а также с помощью Apple Pay и Google Pay.

Теперь оплатить Акциями можно только покупки в 2-х магазинах: Dinomama. ru и Puma. Tom Tailor, Rive Gauche, Respect, Authentica love, Streetball и Sneakerhead обещают скоро начать частичные платежи.

На этапе выбора способа оплаты заказчику необходимо указать услугу «Действия». Затем при совершении покупки введите свою фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

После этого можно оплатить четверть покупки картой. Следующие платежи будут списаны автоматически. Если на карте недостаточно средств, покупателю придет напоминание о необходимости пополнения счета. Вы можете отслеживать график платежей и статус платежей через приложение «Акции» для Android и iOS. Кроме того, через приложение можно в любой момент перевести всю оставшуюся сумму досрочно.

Товар, оплаченный «Акциями», может быть возвращен продавцу по стандартным правилам. Для этого необходимо обратиться в магазин.

В случае просрочки платежа Тинькофф может потребовать неустойку в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки, говорится в договоре.

Чем сервис отличается от рассрочки

До свидания, плати потом, услуга, по сути, ничем не отличается от рассрочки. «Это продажа товара покупателям в рассрочку, но только в новой упаковке, — говорит Артем Деев, руководитель аналитического отдела AMarkets.

Этот способ оплаты начал развиваться на Западе, особенно в США, еще до пандемии. Это был ответ на падение потребительского спроса: сокращение идет во всем мире уже несколько лет. Многие известные компании принимают оплату в рассрочку, например Macy’s, Gap, Neiman Marcus. Таким образом, розничные продавцы привлекают покупателей, которые хотят сэкономить и не хотят ничего покупать в кредит. Кроме того, технологии приводят к увеличению среднего чека: люди покупают товары, за которые не могут заплатить здесь и сейчас, но готовы взять в рассрочку, указывает эксперт.

Плюсы и минусы для покупателей

➕ Покупателям выгодно платить в рассрочку, так как им не нужно перечислять всю сумму сразу и не нужно платить банку проценты, как это было бы в случае с кредитом, — говорит Артем Деев. BNPL не имеет ничего общего с кредитом и поэтому никак не влияет на кредитный рейтинг. При совершении покупки ни магазин, ни банк на это не смотрят.

➖ В то же время услуга «купи сейчас, заплати потом» может разорить семейный бюджет, ведь легко потратить деньги, которых еще нет, Джорджия-Роуз Джонсон, шопинг-консультант британского сервиса Finder, предупреждает В Англии уже задумались о регулировании услуг BNPL, поскольку они позволяют людям легко влезать в долги. При этом заказчиков таких услуг становится все больше: в прошлом году 5 млн британцев совершили покупки через BNPL, общий объем продаж на таких условиях составил 2,7 млрд фунтов стерлингов, или почти 290 млрд рублей ₽.

Как работает один из лидеров рынка — шведский сервис Klarna

Одним из лидеров европейского рынка в секторе BNPL является шведский сервис Klarna, основанный в 2005 году. Сейчас он представлен в 16 странах. Klarna предлагает три варианта оплаты товара:

    три равные части: в момент покупки и далее каждый месяц; в течение 30 дней с момента покупки: покупатели могут сначала оценить и протестировать товар, а уже потом оплатить его или даже вернуть покупку до оплаты; в течение 6, 12 или 36 месяцев – клиент может выбрать период, за который он будет оплачивать покупку с ежемесячными отчислениями, процентами или без процентов.

За просроченные платежи сервис начисляет штрафы — от 7 до 35 долларов, но не более суммы платежа. Самое серьезное наказание — отключение клиентов от сервиса.

Кларна, как и Тинькофф, не смотрит кредитную историю и не запрашивает паспортные данные. При этом компания рассматривает заявку на каждую покупку отдельно, на одобрение влияет история покупок через сервис.

С Klarna сотрудничают более 200 тысяч ритейлеров, в том числе H&M, IKEA, Samsung, ASOS, Nike, AliExpress.

Два примера разумного использования сервисов BNPL

Британский эксперт Джорджия-Роуз Джонсон приводит два примера умного использования BNPL. Первый уже подходит для России, второй – на перспективу, так как частичной оплаты оборудования в нашей стране пока нет.

1. Девушка накануне корпоратива нашла в интернете подходящую пару обуви, но не может определиться, какой размер ей подходит. В этом случае вы можете заказать две пары и лишь частично оплатить каждую. После примерки верните обувь, которая не подошла по размеру, и получите за нее деньги. А вторая пара платит сразу в полном объеме. Это психологически проще, чем переводить крупную сумму сразу на две пары и потом решать вопрос с возвратом денег.

2. Графический дизайнер хочет начать работать фрилансером. Он уверен в своих силах, у него есть клиенты, но нет мощного компьютера и хорошего монитора. Дизайнер может покупать их в рассрочку и постепенно оплачивать их, получая деньги за работу.

В чём выгода банка

Наибольшую прибыль от использования сервиса BNPL получают не ритейлеры, а поставщики услуг, которые получают процент от продаж, отмечает Артем Деев. Так, например, Тинькофф удерживает 4% от суммы каждого заказа, оплаченного Акциями».

Выводы

Тинькофф приступил к разработке новой платежной системы для России — BNPL. В Европе первые такие сервисы появились более 10 лет назад и сейчас сотрудничают с тысячами магазинов.

В России пока только два продавца принимают рассрочку: Dinomama. ru и Puma. Воспользоваться сервисом можно только для онлайн-покупок, оплатить можно картой любого банка. Стоимость товара будет разделена на четыре равные части. Покупатель получает товар после первой оплаты. Остальные три платежа будут взиматься автоматически с интервалом в две недели.

Эксперты считают сервис удобным, но предупреждают, что с ним легко залезть в долги.

Поэтому «Акции» — это не альтернатива, а дополнение к кредитной карте. Другое дело, что банк все равно должен одобрить вашу кредитную карту и установить кредитный лимит, и вам не нужно проходить какие-либо проверки кредитоспособности в Действиях. Holodilniki-lg. ru Абсолютно никаких процентов, комиссий, комиссий и прочих банковских сборов. Сейчас, конечно, все вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма Тинькофф есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте выигрывает не у покупателей, а у продавцов, то есть магазинов, где совершаются покупки..

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector